IT
OmnvertGörsel • Belge • Ağ

Kredi Kartı Faiz Hesaplama 2026 (Akdi Faiz)

Borç ve faiz oranına göre yaklaşık faiz maliyetini hesaplayın (isteğe bağlı BSMV/KKDF).

← Hesaplamalar
Faiz (seçilen dönem)
₺1.275,00
Vergi (BSMV/KKDF)
₺63,75
Toplam maliyet
₺1.338,75
Simülasyon (özet)
Toplam ödeme
₺24.596,07
Toplam faiz
₺5.226,66
Toplam vergi
₺261,33
Kalan borç
₺10.891,93
Ay
1
Başlangıç
₺30.000,00
Ödeme
₺6.000,00
Faiz
₺1.275,00
Vergi
₺63,75
Bitiş
₺25.338,75
Ay
2
Başlangıç
₺25.338,75
Ödeme
₺5.067,75
Faiz
₺1.076,90
Vergi
₺53,84
Bitiş
₺21.401,74
Ay
3
Başlangıç
₺21.401,74
Ödeme
₺4.280,35
Faiz
₺909,57
Vergi
₺45,48
Bitiş
₺18.076,45
Ay
4
Başlangıç
₺18.076,45
Ödeme
₺3.615,29
Faiz
₺768,25
Vergi
₺38,41
Bitiş
₺15.267,82
Ay
5
Başlangıç
₺15.267,82
Ödeme
₺3.053,56
Faiz
₺648,88
Vergi
₺32,44
Bitiş
₺12.895,58
Ay
6
Başlangıç
₺12.895,58
Ödeme
₺2.579,12
Faiz
₺548,06
Vergi
₺27,40
Bitiş
₺10.891,93
Uyarı: Minimum ödeme, faiz+vergiyi karşılamazsa borç artabilir. Bu araç bilgilendirme amaçlıdır.
✓ 2026 güncel parametreleriyle
Paylaş:

Açıklama

Kredi Kartı Faiz Hesaplama 2026: Aracın Yaptığı Şey

Kredi kartı borcunu zamanında ödememe veya asgari ödeme yapma durumunda oluşan akdi faiz maliyetini hesaplar. Borç tutarı, aylık akdi faiz oranı, dönem gün sayısı + opsiyonel BSMV %15 ve KKDF %15 ile toplam maliyeti gösterir. Minimum ödeme simülasyonu ile asgari ödeme yaparak ilerleyen senaryoda borcun nasıl evrildiğini ay ay görebilirsiniz — düşük asgari ödemede borç artar, bu uyarıyla görülür.

2026 Akdi Faiz Oranı (BDDK/TCMB Belirler)

Kredi kartı akdi faiz oranı (dönem borcunun ödenmediği durumda uygulanan faiz) Türkiye'de TCMB tarafından aylık olarak belirlenir ve değişkendir. Tipik 2024-2025 döneminde aylık %4,25-4,75 aralığında uygulandı; 2026 oranını her ay TCMB'nin (tcmb.gov.tr → Tüketici Kredisi/Kredi Kartı Faiz Oranları) güncel duyurusundan teyit edin. Akdi faiz dönem borcunu ödememe durumunda; gecikme faizi ise asgari ödemeyi de yapmama durumunda uygulanır (gecikme faizi akdi faizden daha yüksektir, aylık ~+%1).

Vergi/Fon Yükü (BSMV + KKDF)

Kredi kartı faizi üzerine ek olarak:

  • BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi): Faiz tutarının %15'i (ihtiyaç kredisinde de aynı oran)
  • KKDF: Standart kredi kartı faizinde KKDF %0 (2025 öncesi vardı, kaldırıldı). Nakit avans işlemlerinde ise KKDF %15 uygulanır; toplam vergi/fon yükü %30 olur (BSMV + KKDF).

Aracın "BSMV/KKDF" toggle'ları opsiyonel: standart kart borcu için sadece BSMV %15 yeterli; nakit avansta KKDF de %15 ekleyin.

Akdi Faiz vs Nakit Avans Faizi Farkı

  • Akdi faiz: Dönem borcu ödenmediğinde mevcut harcamalara uygulanır.
  • Nakit avans faizi: Karttan nakit çekildiğinde işlem tarihinden itibaren uygulanır (dönem borcu vade tarihini beklemez). Genelde akdi faizden 0,2-0,5 puan yüksek.
  • Taksitli nakit avans: Kart sahibinin onayıyla nakit avansı taksitlendirme; faiz oranı normal nakit avansla benzer; KKDF + BSMV her ay alınır.

Örnek Hesaplama 1 — 20.000 TL Borç, 30 Gün Gecikme, Aylık %4,5 Akdi Faiz

Borç 20.000 TL, dönem 30 gün, aylık akdi faiz %4,5 (örnek değer; güncel oranı TCMB'den teyit edin). [Faiz](/hesaplama/faiz-hesaplama) = 20.000 × 0,045 = 900 TL. Üzerine BSMV %15 = 135 TL. Toplam dönem maliyeti = 1.035 TL (sadece 30 günlük). 90 günlük gecikme aynı şartta yaklaşık 3.105 TL faiz+vergi yaratır. KKDF dahil olsaydı (nakit avansta) +135 TL = 1.170 TL.

Örnek Hesaplama 2 — 50.000 TL Borç, %5 Asgari Ödeme Simülasyonu

50.000 TL borç, asgari ödeme oranı %5 (yaklaşık 2.500 TL/ay), aylık akdi faiz %4,5 + BSMV %15. Aylık faiz + vergi = 50.000 × 0,045 × 1,15 = 2.587 TL. Asgari ödeme 2.500 TL → faiz tutarını karşılayamaz, borç 87 TL artar. Sonraki ay: faiz daha yüksek matrah üzerinden, asgari ödeme aynı oranda kalsa borç büyümeye devam eder. Bu ölümcül senaryo: minimum ödeme yaparak borç KAPATILAMAZ. Mutlaka anaparayı eritecek tutarda ödeme yapın.

Örnek Hesaplama 3 — Borcu İhtiyaç Kredisiyle Kapatma

Kredi kartı borcunuz 30.000 TL, akdi faiz %4,5/ay, BSMV %15. Yıllık efektif maliyet ≈ %66 ((1,045)^12 × 1,15 - 1). İhtiyaç kredisi karşılaştırması: %3,8 aylık + KKDF/BSMV (%30 faiz üzerinden) = yıllık efektif ~%65. Yakın oranlar; ancak ihtiyaç kredisi taksitle disiplinli bir geri ödeme planı sunar. Borç transfer kredisi kampanyalarında daha düşük faiz olabilir; üç tekliften en uygunu seçin.

Asgari Ödeme Tuzağı — Borç Neden Artar?

Bankalar genellikle dönem borcunun %20-30'u kadar asgari ödeme isteyebilir (BDDK alt sınırı). Asgari ödeme aylık faiz + vergiyi karşılamıyorsa: anapara azalmaz, artar. Yıllık efektif faiz %66 olan bir kart borcunda %5 asgari ödeme borcu büyütür; %10 küçük adımla erir; tam ödeme dışında borç YIL içinde KATLANIR. "Minimum ödeme" gerçek bir kapatma stratejisi değildir — bütçeyi geçici esnetir, uzun vadede maliyeti büyütür.

Yaygın Hatalar

  • Asgari ödemeyi "kapatma" sanmak: Aylık faiz+vergi'yi geçmeyen ödeme borcu büyütür. Mutlaka anaparadan eriten tutar ödeyin.
  • Akdi ve gecikme faizini karıştırmak: Akdi = dönem borcu ödenmedi; gecikme = asgari de ödenmedi. Gecikme faizi daha yüksek, ayrı sayfa (Kredi Kartı Gecikme Faizi).
  • Nakit avansı normal harcama sanmak: Nakit avans işlem anında faizlemeye başlar (dönem sonunu beklemez), ayrıca KKDF de eklenir.
  • Banka tekliflerini kıyas etmemek: Aynı borç için farklı bankalar farklı transfer kredisi/yapılandırma sunar; 3-5 banka teklifini karşılaştırın.
Sorumluluk reddi: Bu araç yalnızca bilgilendirme amaçlıdır; yatırım, mali, vergi veya hukuki tavsiye niteliği taşımaz ve resmi belge yerine geçmez. Bağlayıcı kararlar için mali müşavir, avukat veya ilgili resmi kuruma başvurun. Mevzuat değişebilir; güncel oran ve tutarları resmi kaynaklardan doğrulayın.

Sık Sorulan Sorular

›2026 kredi kartı akdi faiz oranı kaç?
TCMB tarafından her ay belirlenir, **dönemsel olarak değişir**. 2024-2025'te aylık **%4,25-4,75** aralığında uygulandı. **2026 güncel oranı için TCMB'nin (tcmb.gov.tr → Tüketici Kredisi/Kredi Kartı Faiz Oranları) duyurusunu kontrol edin** — kart sözleşmesinde yazan oran TCMB'nin belirlediği üst sınırı aşamaz.
›Akdi faiz ile gecikme faizi arasındaki fark nedir?
**Akdi faiz:** Dönem borcunu zamanında ödemediğinizde harcama tutarına uygulanır. **Gecikme faizi:** Asgari ödemeyi de yapmadığınızda uygulanır; akdi faize ek olarak ekstre kesim tarihinden itibaren işler. Gecikme faizi akdi faizden tipik olarak ~%1/ay yüksektir.
›Kredi kartında BSMV ne kadar?
**Faiz tutarı üzerinden %15.** 1.000 TL faizden 150 TL BSMV alınır ve bankaca devlete ödenir. Kredi kartı faizinde KKDF (eski %15) bazı işlemler için kaldırıldı; nakit avans işlemlerinde KKDF %15 hâlâ uygulanır.
›Nakit avans çekersem ekstra masraf var mı?
Evet: (1) **İşlem ücreti** (genelde %5-7 + sabit ücret), (2) Faiz **işlem tarihinden itibaren** (dönem sonunu beklemez), (3) BSMV %15 + KKDF %15 = toplam vergi/fon faizin %30'u. Nakit avans, kredi kartının **en pahalı** kullanım şeklidir; mümkünse ihtiyaç kredisi tercih edin.
›Asgari ödeme yaparsam borcum kapanır mı?
**Hayır.** Asgari ödeme tipik olarak dönem borcunun %20-30'u; aylık faiz+vergi yükü %5-6 civarı. Eğer asgari ödeme aylık faizi karşılamıyorsa borç artar. **Asgari ödeme bir borç kapatma yöntemi DEĞİL**, gecikme faizine girmemek için minimum yükümlülüktür. Borcu kapatmak için anaparayı eriten tutar ödeyin.
›Borcumu nasıl en hızlı kapatırım?
(1) **Tam ödeme** her ay (ideal), (2) **Tek seferlik kapama** (mümkünse), (3) **Borç transfer kredisi** (banka kampanyalarına bakın), (4) **İhtiyaç kredisiyle kapama** (faizi düşükse), (5) **Kart borç yapılandırması** (banka kabul ederse). Sıralama maliyet etkinliğine göre.
›Gün sayısı neden hesaba etki ediyor?
Faiz aylık oran ile gösterilse de, ekstre dönemi 28-31 gün arasında değişebilir; faiz prorata uygulanır: faiz = borç × aylık oran × (gün/30). 31 günlük dönemde faiz, 30 günlük döneme göre %3,3 daha yüksektir.
›Asgari ödeme oranını banka değiştirebilir mi?
BDDK üst sınırlarını aşmamak şartıyla evet. Genellikle dönem borcunun %20-30'u; bazı premium kartlarda daha düşük (%10-15). Asgari ödeme oranı ekstrede ve banka uygulamasında görünür.
›Kart limitim borcumdan düşük gözüküyor, ne olur?
Limit aşımı durumunda bazı bankalar ek faiz uygulayabilir. Limitin %100'ü zaten doluysa yeni harcama yapılamaz. Limit aşımı durumunda mutlaka tam veya yüksek tutarlı ödeme yapın; aksi halde geç ödeme cezaları + sicile düşme riski.
›Kart borcu sicile düşer mi?
Evet. **3 ay üst üste asgari ödeme yapılmazsa** kart bloke edilir ve **"yasal takip"** statüsüne geçer; bilgi **KKB (Kredi Kayıt Bürosu)** sicilinize işlenir. Bu sicil 5 yıl boyunca yeni kredi/kart başvurularını olumsuz etkiler. Geri ödeme yaptıktan sonra sicil temizlenir ama "geçmişte ödememe" notu görünür.
›Karşılaştırma için ihtiyaç kredisi mi daha ucuz?
Genellikle evet. İhtiyaç kredisi yıllık efektif maliyet (faiz + KKDF + BSMV + tahsis) ~%55-70 aralığında; kredi kartı borcu yıllık efektif ~%65-90 (akdi faiz + BSMV). Büyük tutarlı borç için ihtiyaç kredisiyle kapama mantıklı; küçük dönemsel borçta kart yönetilebilir.
›Bu hesap bankayla birebir aynı mı?
Yaklaşık. Bankalar gün sayımı, ekstre kesim tarihleri, taksitli işlem, kampanya/iadelerde farklı yöntem kullanabilir. Bu araç saf matematiksel hesap; gerçek ekstre tutarı için bankanızın hesap yöntemini esas alın.