IT
Omnvert

Kredi Kartı Faiz Hesaplama 2026 (Akdi Faiz)

Borç ve faiz oranına göre yaklaşık faiz maliyetini hesaplayın (isteğe bağlı BSMV/KKDF).

← Hesaplamalar
Faiz (seçilen dönem)
₺1.125,00
Vergi (BSMV/KKDF)
₺337,50
Toplam maliyet
₺1.462,50
Simülasyon (özet)
Toplam ödeme
₺24.839,65
Toplam faiz
₺4.657,43
Toplam vergi
₺1.397,23
Kalan borç
₺11.215,02
Ay
1
Başlangıç
₺30.000,00
Ödeme
₺6.000,00
Faiz
₺1.125,00
Vergi
₺337,50
Bitiş
₺25.462,50
Ay
2
Başlangıç
₺25.462,50
Ödeme
₺5.092,50
Faiz
₺954,84
Vergi
₺286,45
Bitiş
₺21.611,30
Ay
3
Başlangıç
₺21.611,30
Ödeme
₺4.322,26
Faiz
₺810,42
Vergi
₺243,13
Bitiş
₺18.342,59
Ay
4
Başlangıç
₺18.342,59
Ödeme
₺3.668,52
Faiz
₺687,85
Vergi
₺206,35
Bitiş
₺15.568,27
Ay
5
Başlangıç
₺15.568,27
Ödeme
₺3.113,65
Faiz
₺583,81
Vergi
₺175,14
Bitiş
₺13.213,57
Ay
6
Başlangıç
₺13.213,57
Ödeme
₺2.642,71
Faiz
₺495,51
Vergi
₺148,65
Bitiş
₺11.215,02
Uyarı: Minimum ödeme, faiz+vergiyi karşılamazsa borç artabilir. Bu araç bilgilendirme amaçlıdır.
✓ 2026 güncel parametreleriyle
Paylaş:

Açıklama

Kredi Kartı Faiz Hesaplama 2026: Aracın Yaptığı Şey

Kredi kartı borcunu zamanında ödememe veya asgari ödeme yapma durumunda oluşan akdi faiz maliyetini hesaplar. Borç tutarı, aylık akdi faiz oranı, dönem gün sayısı + opsiyonel BSMV %15 ve KKDF %15 ile toplam maliyeti gösterir. Minimum ödeme simülasyonu ile asgari ödeme yaparak ilerleyen senaryoda borcun nasıl evrildiğini ay ay görebilirsiniz — düşük asgari ödemede borç artar, bu uyarıyla görülür.

2026 Akdi Faiz Oranı (BDDK/TCMB Belirler)

Kredi kartı akdi faiz oranı (dönem borcunun ödenmediği durumda uygulanan faiz) Türkiye'de TCMB tarafından azami oran olarak belirlenir. TCMB dönem borcuna göre kademeli azami oran uygular (Ocak 2026'dan beri, Eylül 2026 itibarıyla değişmedi): 30.000 TL altı %3,25, 30.000–180.000 TL %3,75, 180.000 TL üstü (ve nakit avans) %4,25 aylık akdi faiz. Gecikme faizi her kademede akdi faizin 0,30 puan üstüdür (%3,55 / %4,05 / %4,55). Akdi faiz dönem borcunu ödememe durumunda; gecikme faizi ise asgari ödemeyi de yapmama durumunda uygulanır. Araç, girdiğiniz borca göre geçerli azami oranı alanın altında gösterir.

Vergi/Fon Yükü (BSMV + KKDF)

Kredi kartı faizi üzerine ek olarak:

  • BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi): Faiz tutarının %15'i (ihtiyaç kredisinde de aynı oran)
  • KKDF: Faiz tutarının %15'i. BSMV ile birlikte faizin üzerine toplam %30 vergi/fon eklenir.

Aracın BSMV/KKDF alanları varsayılan olarak %15 + %15 gelir; bankanızın ekstresinde farklı görünüyorsa değiştirebilirsiniz.

Akdi Faiz vs Nakit Avans Faizi Farkı

  • Akdi faiz: Dönem borcu ödenmediğinde mevcut harcamalara uygulanır.
  • Nakit avans faizi: Karttan nakit çekildiğinde işlem tarihinden itibaren uygulanır (dönem borcu vade tarihini beklemez). Genelde akdi faizden 0,2-0,5 puan yüksek.
  • Taksitli nakit avans: Kart sahibinin onayıyla nakit avansı taksitlendirme; faiz oranı normal nakit avansla benzer; KKDF + BSMV her ay alınır.

Örnek Hesaplama 1 — 20.000 TL Borç, 30 Gün, Aylık %3,25 Akdi Faiz

Borç 20.000 TL (30.000 TL altı kademe), dönem 30 gün, aylık akdi faiz %3,25. Faiz = 20.000 × 0,0325 = 650 TL. Üzerine BSMV %15 = 97,50 TL ve KKDF %15 = 97,50 TL. Toplam dönem maliyeti = 845 TL (sadece 30 günlük). 90 gün aynı şartta yaklaşık 2.535 TL faiz+vergi yaratır.

Örnek Hesaplama 2 — 50.000 TL Borç, %5 Asgari Ödeme Simülasyonu

50.000 TL borç, aylık 2.500 TL ödeme, aylık akdi faiz %3,75 (30.000–180.000 TL kademesi) + BSMV/KKDF %30. Aylık faiz + vergi = 50.000 × 0,0375 × 1,30 = 2.437,50 TL. 2.500 TL ödemenin yalnızca 62,50 TL'si anaparayı eritir; borç neredeyse hiç azalmaz. Bu ölümcül senaryo: minimum ödeme yaparak borç KAPATILAMAZ. Mutlaka anaparayı eritecek tutarda ödeme yapın.

Örnek Hesaplama 3 — Borcu İhtiyaç Kredisiyle Kapatma

Kredi kartı borcunuz 30.000 TL, akdi faiz %3,75/ay + BSMV/KKDF %30 → vergi dahil aylık %4,875, yıllık bileşik ≈ %77. İhtiyaç kredisi karşılaştırması: Eylül 2026 ortalaması ~%4,15 aylık + KKDF/BSMV %30 → aylık %5,40, yıllık ≈ %88. TCMB tavanı nedeniyle 2026'da kart faizi çoğu ihtiyaç kredisinden düşük; ancak ihtiyaç kredisi taksitle disiplinli bir geri ödeme planı sunar. Borç transfer kredisi kampanyalarında daha düşük faiz olabilir; üç tekliften en uygunu seçin.

Asgari Ödeme Tuzağı — Borç Neden Artar?

Bankalar genellikle dönem borcunun %20-30'u kadar asgari ödeme isteyebilir (BDDK alt sınırı). Asgari ödeme aylık faiz + vergiyi karşılamıyorsa: anapara azalmaz, artar. Yıllık efektif faiz %66 olan bir kart borcunda %5 asgari ödeme borcu büyütür; %10 küçük adımla erir; tam ödeme dışında borç YIL içinde KATLANIR. "Minimum ödeme" gerçek bir kapatma stratejisi değildir — bütçeyi geçici esnetir, uzun vadede maliyeti büyütür.

Yaygın Hatalar

  • Asgari ödemeyi "kapatma" sanmak: Aylık faiz+vergi'yi geçmeyen ödeme borcu büyütür. Mutlaka anaparadan eriten tutar ödeyin.
  • Akdi ve gecikme faizini karıştırmak: Akdi = dönem borcu ödenmedi; gecikme = asgari de ödenmedi. Gecikme faizi daha yüksek, ayrı sayfa (Kredi Kartı Gecikme Faizi).
  • Nakit avansı normal harcama sanmak: Nakit avans işlem anında faizlemeye başlar (dönem sonunu beklemez), ayrıca KKDF de eklenir.
  • Banka tekliflerini kıyas etmemek: Aynı borç için farklı bankalar farklı transfer kredisi/yapılandırma sunar; 3-5 banka teklifini karşılaştırın.
Sorumluluk reddi: Bu araç yalnızca bilgilendirme amaçlıdır; yatırım, mali, vergi veya hukuki tavsiye niteliği taşımaz ve resmi belge yerine geçmez. Bağlayıcı kararlar için mali müşavir, avukat veya ilgili resmi kuruma başvurun. Mevzuat değişebilir; güncel oran ve tutarları resmi kaynaklardan doğrulayın.

Sık Sorulan Sorular

›2026 kredi kartı akdi faiz oranı kaç?
Dönem borcuna göre kademeli: 30.000 TL altı **%3,25**, 30.000–180.000 TL **%3,75**, 180.000 TL üstü **%4,25** (aylık, vergi hariç). Ocak 2026'dan beri geçerli; TCMB değiştirirse duyurusunu (tcmb.gov.tr) kontrol edin. Kart sözleşmesindeki oran bu üst sınırı aşamaz.
›Akdi faiz ile gecikme faizi arasındaki fark nedir?
**Akdi faiz:** Dönem borcunu zamanında ödemediğinizde harcama tutarına uygulanır. **Gecikme faizi:** Asgari ödemeyi de yapmadığınızda uygulanır; akdi faize ek olarak ekstre kesim tarihinden itibaren işler. Gecikme faizi akdi faizden tipik olarak ~%1/ay yüksektir.
›Kredi kartında BSMV ne kadar?
**Faiz tutarı üzerinden %15.** 1.000 TL faizden 150 TL BSMV alınır ve bankaca devlete ödenir. Kredi kartı faizinde KKDF (eski %15) bazı işlemler için kaldırıldı; nakit avans işlemlerinde KKDF %15 hâlâ uygulanır.
›Nakit avans çekersem ekstra masraf var mı?
Evet: (1) **İşlem ücreti** (genelde %5-7 + sabit ücret), (2) Faiz **işlem tarihinden itibaren** (dönem sonunu beklemez), (3) BSMV %15 + KKDF %15 = toplam vergi/fon faizin %30'u. Nakit avans, kredi kartının **en pahalı** kullanım şeklidir; mümkünse ihtiyaç kredisi tercih edin.
›Asgari ödeme yaparsam borcum kapanır mı?
**Hayır.** Asgari ödeme tipik olarak dönem borcunun %20-30'u; aylık faiz+vergi yükü %5-6 civarı. Eğer asgari ödeme aylık faizi karşılamıyorsa borç artar. **Asgari ödeme bir borç kapatma yöntemi DEĞİL**, gecikme faizine girmemek için minimum yükümlülüktür. Borcu kapatmak için anaparayı eriten tutar ödeyin.
›Borcumu nasıl en hızlı kapatırım?
(1) **Tam ödeme** her ay (ideal), (2) **Tek seferlik kapama** (mümkünse), (3) **Borç transfer kredisi** (banka kampanyalarına bakın), (4) **İhtiyaç kredisiyle kapama** (faizi düşükse), (5) **Kart borç yapılandırması** (banka kabul ederse). Sıralama maliyet etkinliğine göre.
›Gün sayısı neden hesaba etki ediyor?
Faiz aylık oran ile gösterilse de, ekstre dönemi 28-31 gün arasında değişebilir; faiz prorata uygulanır: faiz = borç × aylık oran × (gün/30). 31 günlük dönemde faiz, 30 günlük döneme göre %3,3 daha yüksektir.
›Asgari ödeme oranını banka değiştirebilir mi?
BDDK üst sınırlarını aşmamak şartıyla evet. Genellikle dönem borcunun %20-30'u; bazı premium kartlarda daha düşük (%10-15). Asgari ödeme oranı ekstrede ve banka uygulamasında görünür.
›Kart limitim borcumdan düşük gözüküyor, ne olur?
Limit aşımı durumunda bazı bankalar ek faiz uygulayabilir. Limitin %100'ü zaten doluysa yeni harcama yapılamaz. Limit aşımı durumunda mutlaka tam veya yüksek tutarlı ödeme yapın; aksi halde geç ödeme cezaları + sicile düşme riski.
›Kart borcu sicile düşer mi?
Evet. **3 ay üst üste asgari ödeme yapılmazsa** kart bloke edilir ve **"yasal takip"** statüsüne geçer; bilgi **KKB (Kredi Kayıt Bürosu)** sicilinize işlenir. Bu sicil 5 yıl boyunca yeni kredi/kart başvurularını olumsuz etkiler. Geri ödeme yaptıktan sonra sicil temizlenir ama "geçmişte ödememe" notu görünür.
›Karşılaştırma için ihtiyaç kredisi mi daha ucuz?
Genellikle evet. İhtiyaç kredisi yıllık efektif maliyet (faiz + KKDF + BSMV + tahsis) ~%55-70 aralığında; kredi kartı borcu yıllık efektif ~%65-90 (akdi faiz + BSMV). Büyük tutarlı borç için ihtiyaç kredisiyle kapama mantıklı; küçük dönemsel borçta kart yönetilebilir.
›Bu hesap bankayla birebir aynı mı?
Yaklaşık. Bankalar gün sayımı, ekstre kesim tarihleri, taksitli işlem, kampanya/iadelerde farklı yöntem kullanabilir. Bu araç saf matematiksel hesap; gerçek ekstre tutarı için bankanızın hesap yöntemini esas alın.